以合规治理深植优秀文化

　　合规文化是中国特色金融文化的重要内容，合规治理是法治和德治在金融业的集中体现。商业银行在新时期改革发展进程中，必须提高站位，把握形势，牢记使命，大力推进合规治理体系和治理能力现代化建设，深植优秀合规文化，促进合规价值创造，为商业银行高质量发展提供强大精神力量。

　　理解合规文化建设重要意义

　　法者，天下之准绳也。金融业发展历史表明，法治是金融发展的基石，金融的繁荣离不开法治的支撑。

　　从金融的本质来看，金融业以诚信为根基，以防控风险为永恒主题，离不开高质量的法治建设。市场经济是法治经济，法治意识、契约精神、守约观念是现代经济活动的重要意识规范。金融业是经营风险的行业，以风险换取收益更离不开信用的支撑，而这有赖于完善的法治体系。法治化最重要的是解决信心和预期问题，金融领域如果缺乏信心和正向预期，就易导致交易成本增高、市场失序，甚至引发混乱。因此，金融业始终是受到法律最严格管制的行业，也正是在法治的支持保障下，金融业才得以不断繁荣发展。

　　从金融强国建设来看，践行“五要五不”要求，推动商业银行高质量发展，离不开合规的支持保障。金融为谁服务、为谁创新的问题是金融业发展的大问题。商业银行必须把服务实体经济作为根本宗旨，不断增强金融产品和金融服务的多样性、普惠性、可及性，让金融高质量发展成果更好惠及广大人民群众。在这一过程中，无论产品设计、业务营销，还是交易执行、财产保护，都要在依法合规的框架内进行，确保在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，真正为经济社会高质量发展助力赋能。

　　习近平总书记在省部级主要领导干部学习贯彻党的二十届三中全会精神专题研讨班开班式上强调，要坚持改革和法治相统一，以改革之力完善法治，进一步深化法治领域改革，不断完善中国特色社会主义法治体系；更好发挥法治在排除改革阻力、巩固改革成果中的积极作用，善于运用法治思维和法治方式推进改革，做到重大改革于法有据，平等保护全体公民和法人的合法权益。

　　具体到银行业而言，就是要依法治理、合规治理，秉承合规理念，强化合规意识，提升合规能力，自觉在监管许可范围内依法经营，不能靠钻法律和制度空子、规避监管来逐利，更不能撞红线、冲底线，游走于法外；就是要坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规，守好中国特色现代金融体系的根和魂。

　　把握合规文化建设形势与任务

　　中央金融工作会议提出金融强国建设总目标，银行业合规建设进入新阶段，必须把握新形势，牢记新使命，作出新贡献。

　　把政策合规摆在首要位置。中国特色金融发展之路必然要求中国特色的合规管理，首要的就是加强党对金融工作的集中统一领导，把贯彻党和国家的大政方针摆在合规工作的突出位置。这是银行机构紧跟经济社会发展，把握战略发展方向，增强核心竞争力的客观需要，也是提升合规价值创造能力、树立良好社会形象的必由之路。

　　近期公开征求意见的《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》明确规定，国有金融机构党委应当充分发挥领导作用，坚决贯彻全面依法治国战略部署，将党对金融工作的领导贯穿合规管理全过程。非公有制金融机构中党的基层组织，应当贯彻党的方针政策，引导和监督金融机构遵守国家法律法规，维护各方合法权益，促进金融机构健康发展。

　　把监管合规作为重中之重。党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》指出，完善金融监管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同。当前，金融监管体制改革逐步落地，监管责任进一步压实，“五大监管”持续发力，更加注重监管协同，更加注重风险为本，更加关注商业银行自身风控能力建设。同时，法律法规也在进行调整，覆盖商业银行主要风险的监管政策陆续修订，对违法违规行为的处罚更明确更严格，这给商业银行合规建设提出更高要求。

　　把合规治理体系和治理能力现代化建设作为主线。当前法治中国建设深入推进，无论社会公众、执法机构，还是银行客户、利益相关者，法律意识都在不断增强，商业银行合规建设必须与时俱进，决不能成为法律合规的“洼地”。近年来，银行业数字化转型深刻改变了商业银行经营模式、业务场景、服务渠道，相应地，风险的边界、传播路径、影响程度也随之变化，商业银行合规建设必须跟随这些新的趋势与变化作出调整。合规涉及银行经营管理的方方面面，必须发挥合规治理优势，在加强合规顶层设计、狠抓自上而下合规管理的基础上，更要统筹引导各方主体主动参与合规建设，持续提升合规能力和水平。

　　推进合规治理能力现代化建设

　　面对新形势、新任务，商业银行合规建设要紧紧围绕“五要五不”实践要求，按照“风险为本、合规优先、案防为重、精准治理”的理念，厚植合规文化，压实合规责任，健全合规机制，强化合规保障，持续提升合规价值创造能力和治理效能，加大对违规经营、违法犯罪的治理力度，实现高质量发展和高水平安全良性互动。

　　加强合规文化建设，树立鲜明合规导向。合规治理必须一手抓文化培育，一手抓机制建设，让合规内化于心、外化于行、固化于制，实现以制度管人、以流程管事、以文化管心。要坚持以“五要五不”实践要求为引领，坚持合规从高层做起，聚焦意识提升、能力建设，依托领导干部讲合规、案例警示教育、合规主题宣传、集中大讨论、专业培训、员工持证上岗等丰富多样的建设活动，全面培育主动的而不是被动的、积极的而不是消极的、实质的而不是形式的合规文化。坚持虚功实做，实施重点驱动，持续开展合规提质创优活动，加强合规标杆培育创建，重点帮扶合规基础薄弱单位，持续评选合规标杆单位，坚持“抓两头、带中间”，多措并举提升合规经营能力和水平。

　　健全合规组织架构，压实合规治理责任。《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》对金融机构合规组织架构提出了新要求，商业银行要提前做好准备，健全合规决策机制，做好合规顶层设计，按照风险为本理念搭建矩阵式合规框架、明晰合规责任、配置合规资源。配好配足总分行合规官，以持续提高专业性、独立性和权威性为目标，培养“精、专、深”的合规人才，强化资源保障、机制保障，加强合规建设的专业领导和组织协调。各级机构、各部门要切实承担起合规工作主体责任，看住自己的门，管好自己的人，真正做到守土有责、守土负责、守土尽责。“三道防线”要各负其责、把住关口、联防联动，共同扎牢合规管理的“篱笆”。合规是全行员工的共同责任，必须健全激励约束机制，加强员工关爱，鼓励引导广大干部员工合规高效履职，任何情况下都不以违法违规为代价追求利益，推动实现“要我合规”向“我要合规”转变。

　　服务改革发展大局，促进合规价值创造。要想使合规创造价值，就要在业务有需求的时候及时作出响应，提供合规解决方案。要善于从政治高度看业务问题，以政治担当落实中央部署，聚焦统筹新型工业化、新型城镇化和乡村全面振兴部署，聚焦培育和壮大新质生产力、“五篇大文章”、区域重大战略、民生保障等重点领域和薄弱环节，持续加大金融支持力度，健全合规体系，实现发展与安全有机统筹、良性互动。要把“五要五不”实践要求作为合规建设的指导理念，处理业务产品创新与法律合规关系时，要判断是否符合以义取利、守正创新的基本要求；遇到法律法规未明确载明的情形时，要判断经营行为是否符合诚实守信、稳健审慎的原则，推动业务经营从形式合规向实质合规转变，从规则为本向风险为本转变。要更加重视金融消费者权益保护，抓住适当性管理这个关键，严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求；健全消费者权益保护机制，在业务经营管理全过程公平、公正、诚信地对待消费者。

　　优化合规监测机制，强化风险早期纠正。违规必致风险，要坚持用改革精神和严的标准，纵深推进全面从严治党从严治行。以内部控制理念为引领，紧盯事关长远发展的重大合规问题，提出系统性、根源性改进措施，形成环环相扣、相互制衡的闭环管理链条，做到各类合规风险事前能预防、事中能识别、事后能处置。要加强案件风险防控，加大员工异常行为实时或准实时监测力度，深化薄弱环节和重点领域根源治理，严守案件风险防控底线。要多措并举狠抓反洗钱合规，稳妥推进客户尽调全生命周期管理，精准识别各类洗钱活动，有力打击危害国家安全和社会稳定的违法犯罪活动。常态化开展制裁风险管理，制定个性化防控策略并动态调整。严把问题整改关，更加重视根源整改，完善整改纠偏机制。依规精准问责追责，对各类违法违纪违规行为零容忍，防范和解决干部员工乱作为、不作为、不敢为、不善为问题；落实好“三个区分开来”，调动全行干部员工抓改革、促发展的积极性、主动性和创造性。

　　筑牢合规科技防线，提升合规智能化水平。数字化转型深刻颠覆银行业经营管理模式，既为改革发展、合规经营带来新要求新挑战，也为数字化智能化合规建设带来重要机遇。要大力推进管理制度化、制度流程化、流程信息化，将合规要求嵌入业务系统具体流程，强化关键风险点刚性控制，确保各项经营管理决策和执行活动可控制、可记录、可追溯、可检查、可评价。要将合规要求及时转化为模型规则、数据指标和风险点标签，常态化开展机构、条线、员工、客户、产品等多维度精准画像，做到风险早识别、早预警、早处置。要充分运用大数据、云计算、人工智能等科技手段，搭建集中统一的合规平台，推进制度建设、合规审查、风险评估、检查监督、责任追究等工作的全流程智能化管控，保障合规管理工作在不同环节衔接一致，确保合规工作始终处在有效监督之下。